香港银行开户被强制关闭的4大原因

    迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力，还有全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构，早就在对所有账户进行全面的尽职调查due diligence.在香港的银行里，经理们也许每天都要默念KYC（know-your-customer）规则几十遍，为了充分了解自己服务客户的背景情况，不给工作的单位和自己的“饭碗”带来的风险。2019年，香港银行开户仍旧面临不小的挑战！

   但是，每家银行管理的账户数量宠大，要全部一次性调查完成，几乎是不可能完成的任务。所以，在批量调查过程中，银行一旦发现有风险预警的项目，会马上冻结账户或者关闭账户。

   比较遗憾的是，根据目前的现实情况，香港账户持有人一旦被银行通知，账户即将被冻结或关闭，基本没有挽救的可能性。需要账户的老板们，最重要的是要做到预防在先。

    2019年上半年，又有大批量香港公司的银行账户被强制关闭，主要可以总结为以下4大原因：

  第一，僵尸户，随时关！

 僵尸户，顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。

很久很久之前，香港银行开个公司账户非常简单容易，考虑到可能会用，就先开一个放着。但是，这几年并没有使用的需要，就一直没有理会，这种情况并不少见。

这样的银行账户，一开始存入一笔首次存款，经过一段时间，账户里的钱被银行服务费扣得七七八八，然后冷不丁的收到一封这样的银行信件，银行账户就没了！

      不光是香港的银行，近几年，为了加强金融监管、防范网络诈骗等原因，中国国内的银行也在逐渐清理“僵尸户”，对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。

      对于银行而言，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，所以会采取清理措施。因此，及时没有业务需要使用账户，也最好市场登录账户，保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款。

   第二，不回信，马上关！

近几个月，不少人收到银行调查信。香港银行发出调查信给账户持有人，已经成为了常态。

出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，所有的账户一定会被调查，如果现在并没收到调查信，只是时间问题。不仅如此，香港银行几年前，已经开启首次调查行动，而以后，很有可能会增加调查行动，而以后，很有可能会增加调查频率，每年调查账户（配合CRS信息交换的频率），以便及时更新账户背景调查资料。

基础调查，银行要求回复的内容并不复杂，通常包括：开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR，董事股东的有效证件等。

特定调查，银行要求提供的资料可能就多种多样、更有针对性，比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告Auditreport等等。

而最紧要的问题是，为了避免账户的持有人故意拖延或者不重视，银行会规定回复的时限。一些老板们对银行的调查信件不够重视，以为不回复也没关系，但已经发生的现实情况是，如果不在规定时间前，把要求的资料提交银行，银行会关闭账户。

所以，多留意网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件，如果有类似未查阅和未处理的通知或信件，一定要及时查看和处理。

第三，敏感地区，秒关！

现在，香港银行对于敏感或高危地区的交易，简直是闻风丧胆、望风而逃。

在此有客户问：香港公司的银行账户突然被银行关闭了，有什么办法可以拯救？客户公司内部调查之后才发现，原来是有一个外贸业务员，不小心收了一个俄罗斯客户的款。结果，银行账户被秒关了！

这并不是香港银行太过“矫情”，而是来自敏感或高危地区的人和钱，在更大的机率和违法犯罪组织和行为扯止关系，恐怖组织、逃税等。

一家银行一旦涉嫌转移可疑资金，在国际上会成为众矢之的，不光会影响生意，还会被重重罚款，超过几十亿的罚单屡见不鲜，银行早有前车之鉴：

2012年12月，汇丰银行（HSBC）因与伊朗、缅甸、古巴、利比亚、苏丹等国家有资金往来，违法美国相关法律，被罚款19.2亿美元。

2014年5月，瑞士信贷银行（CreditSuisse）被指控帮助美国人避税，被罚款25亿美元。

2014年7月，法国巴黎银行（BNPP）被指控为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家，转移了数十亿美元的资金，被罚款89亿美元。

2019年2月，瑞银集团（UBS）被法国指控非法招揽客户和洗钱，被处以45亿欧元罚款。

对香港地区的银行而言，被国际组织制裁、战乱国家、高涉税风险的离岸注册地，都可能是敏感或高危地区。为了保护好自己的香港银行账户，一定要避免与这些地方有资金往来，包括但不限于：

联合国制裁UN Sanctions:伊朗、北朝鲜、利比亚等

欧盟制裁EU Sanctions:阿富汗、白俄罗斯、缅甸等

美国OFAC制裁：波黑、古巴、俄罗斯等

不合作NCCT地区：也门、叙利亚、埃塞俄比亚等

离岸金融中心：巴哈马、马恩岛、泽西岛等

受限制/高风险地区：安哥拉、埃及、哥伦比亚等

第四：涉黑嫌疑，冻结起来！

香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关的金融交易，已经进入白热化阶段。

2019年6月，香港财政司司长陈茂波表示：“多年来特区政府一直致力于建立一套符合国际标准的打击洗钱制度，香港本月中（6月）通过财务行动特别组FATF的相互评估，成为亚太地区第一个通过审核的地区，证明香港打击洗钱制度强而有效。”

在经过了为期18个月的互相评估和专家审核后，目前全世界通过审核的只有5个地区，而香港就是其中之一。通过这项审核表明，香港的打击洗钱制度强而有效，在风险评估、执法、没收犯罪得益、反恐融资，以及国际合作等方面都取得显著的成效。

曾经，过去一度泛滥的“地下钱庄”给中国生意人带来巨大便利，但同时也沧为金融犯罪、诈骗、贪污腐败、恐怖活动等的“洗钱工具”和“帮凶”。

在香港一波接一波的审查和调查的“围攻”中，这些钱庄的上游下游，原形毕露，大批涉案账户被爆光、被调查。不久前，有个别公司的香港银行账户被冻结。

被冻结的原因，可能是因为资金来源、交易等涉案问题，必须协助调查。相比被强制关闭，被冻结可能更倒霉。因为在冻结期间，账户无法使用，账户里的钱也拿不出来，直至调查结束，确认没有犯罪嫌疑。也许，这个被冻结的账户和使用人并没有什么问题，只是一不小心借给别人用了一下。但是，对于来历不明、去向不清的钱，造成的后果却不是“走一走账”这么简单。